τελευταία έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την αξιολόγηση του προγράμματος
που εφαρμόζεται στην ελληνική οικονομία υπάρχει ρητή αναφορά για την ανάγκη επείγοντος
και αποτελεσματικού τρόπου αντιμετώπισης του υψηλού επιπέδου των δανείων σε
καθυστέρηση.
of the mission teams, there are some upside risks to the capital needs
in particular, if the authorities and banks do not urgently and efficiently
address the high level of nonperforming loans).
συγκεκριμένου προβλήματος θεωρώ ότι είναι χρήσιμη.
καθώς και η αύξηση της φορολογικής επιβάρυνση επιδείνωσαν την χρηματοοικονομική
επιχειρήσεων.
δανείων , αυξήθηκε δραματικά.
ανήλθαν στο 31,6% στο τέλος του 2013.
της επιδεινούμενης ύφεσης και της γενικευμένης
αβεβαιότητας με επιπτώσεις στη συναλλακτική συμπεριφορά (βλ. Διάγραμμα).
των πιστωτικών καρτών και των υπεραναλήψεων των τρεχούμενων λογαριασμών)
στο 47,6%,ακολουθούμενο από τα επιχειρηματικά
δάνεια (31,6%) και τα στεγαστικά δάνεια
(26,1%) που εμφανίζουν το μικρότερο ποσοστό
καθυστέρησης. Σε απόλυτους αριθμούς τα
δάνεια σε καθυστέρηση του ιδιωτικού τομέα της οικονομίας ανήλθαν , το Δεκέμβριο
του 2013, σε:
: 18,449 δις ευρώ.
ατομικές επιχειρήσεις: 4,389 δις ευρώ.
εκτιμήσεις και το έτος 2014 θα
συνεχισθεί η αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση . Ο ρυθμός αύξησης αναμένεται να
είναι μειωμένος σε σχέση με τα προηγούμενα έτη. Η κορύφωση αναμένεται το έτος
2015 με την προϋπόθεση τη μη περαιτέρω μείωση του ρυθμού ΑΕΠ και την
σταθεροποίηση των εισοδημάτων (μέσω της αύξησης
της απασχόλησης και της μείωσης της αφόρητης φορολογικής επιβάρυνσης). Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις το 2015 το ύψος των
δανείων σε καθυστέρηση θα ανέλθει στα 75-80 δις ευρώ.
|
Χορηγήσεις Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων.
|
||||||
|
Δεκέμβριος
2013 |
||||||
|
Ιδιωτικός
τομέας (Επιχειρήσεις και νοικοκυριά |
217.518
|
|||||
|
Επιχειρήσεις
|
103.203
|
|||||
|
Λοιπά χρηματοπιστωτικά
ιδρύματα |
6.129
|
|||||
|
Μη
χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις |
96.610
|
|||||
|
Ιδιώτες
και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα |
100.426
|
|||||
|
Στεγαστικά
|
70.685
|
|||||
|
Μέχρι 5
έτη |
1.465
|
|||||
|
Άνω των
5 ετών |
69.220
|
|||||
|
Καταναλωτικά
|
28.351
|
|||||
|
έως 1
έτος |
9.382
|
|||||
|
άνω του
1 και έως 5 έτη |
3.266
|
|||||
|
Άνω των
5 ετών |
15.243
|
|||||
|
Λοιπά
|
1.390
|
|||||
|
Ελεύθεροι
επαγγελματίες και αγρότες, ατομικές επιχειρήσεις |
13.888
|
|||||
|
Έως 1
έτος |
5.200
|
|||||
|
Έως 1
και μέχρι 5 έτη |
1.184
|
|||||
|
Άνω των
5 ετών |
7.505
|
|||||
ΤτΕ.
Δάνεια σε καθυστέρηση ανά τράπεζα
* Η Εθνική εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση ύψους 17,12 δισ. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων της Εθνικής ανέρχεται στο 22,5% στον όμιλο .
* Η Alpha Bank εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση ύψους 20,9 δισ. ευρώ εκ των οποίων 18,3 δισ.
στην Ελλάδα και 2,6 δισ. στο εξωτερικό. Το ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση διαμορφώνεται στο 33% των δανείων.
ημερών προς το σύνολο των δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 36,6% στο τέλος
Δεκεμβρίου 2013, ενώ στην Ελλάδα ο αντίστοιχος δείκτης καθυστερήσεων έφτασε το
37,0% στο τέλος 2013. Δηλαδή σε απόλυτους αριθμούς 28,16 δις ευρώ.
* Η Eurobank εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση σε ποσοστό 27,7% του συνόλου δηλαδή 14,82 δις
ευρώ.
Δανείων.
Τα παραπάνω στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι οι τράπεζες έδωσαν έμφαση σχεδόν
αποκλειστικά στις ρυθμίσεις δανείων και το 2013, καθώς εκτιμάται ότι μέχρι
σήμερα έχουν ρυθμιστεί 250.000 στεγαστικά δάνεια ύψους 18 δισ. ευρώ.
Εκτιμάται ότι 80 δισ.
επιχειρηματικά δάνεια βρίσκονται σε καθεστώς αναδιάρθρωσης. Την ίδια περίοδο οι
αναδιαρθρώσεις δανείων που εμφανίζουν οι τράπεζες και κατά γενική ομολογία
είναι καλυμμένες καθυστερήσεις, που εμφανίζονται ως ενήμερες αναδιαρθρώσεις και
συνήθως το 80% δεν αποπληρώνονται, φθάνουν στο ποσό των 12 δισ.
Από αυτά τα στοιχεία το σύνολο
των καθυστερήσεων στα τραπεζικά δάνεια θα ξεπεράσει τα 70 με 75 δισ. ευρώ στο
πρώτο τρίμηνο του έτους.
Η επιβάρυνση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου των εμπορικών τραπεζών επέφερε την αύξηση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις . Σύμφωνα με την
ΤτΕ τα τελευταία τρία έτη έχουν τριπλασιαστεί . Σύμφωνα με την έκθεση της Black Rock, που
δημοσιοποιήθηκε από την ΤτΕ, εμφανίζει ότι οι σωρευμένες προβλέψεις των
ελληνικών τραπεζών για επισφάλειες ήταν περίπου 24 δισ. ευρώ.
τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά οι τράπεζες έχουν πάρει σημαντικές
προβλέψεις, αλλά για τα επιχειρηματικά δάνεια δεν έχουν ακολουθήσει ανάλογη
επιθετική πολιτική. Βέβαια τους τελευταίους δύο μήνες και υπό την πίεση της
τρόικας στις επιχειρήσεις πραγματοποιούνται συνεχείς αναδιαρθρώσεις δανείων.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του
Ισολογισμού 2013 της Eurobank οι
προβλέψεις ανήλθαν στο 50,1% ή 7,4 δις ευρώ.
Στην Alpha Bank οι προβλέψεις το τέλος του 2013
ανήλθαν σε 7,023 δις ευρώ ή σε ποσοστό 38,4%.
καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών από συσσωρευμένες προβλέψεις του Ομίλου
διαμορφώθηκε στο 51% και στην Ελλάδα στο 50%. Δηλαδή σε απόλυτους αριθμούς 14,
08 δις ευρώ.
καθυστερήσεων από συσσωρευμένες προβλέψεις του Ομίλου ανήλθε στο 51,7% ή σε
8,853 δις ευρώ.
